kostenlose Kreditkarte ➜ Angebote ohne Jahresgebühr 2022

Karten ohne Jahresgebühr: Das sollten Sie wissen. Mit einer Kreditkarte lässt sich bequem bargeldlos Einkaufen, mit einer gebührenfreien Karte ist das Gefühl noch besser. Die Karten Anbieter verlangen oft eine Jahresgebühr. Bei einer kostenlosen Kreditkarte wird diese Gebühr nicht erhoben. Bei guter Kreditwürdigkeit, ein Mindestalter von 18 Jahren (vollendet) und einem dauerhaften Wohnsitz in Deutschland steht der Ausstellung der Kreditkarte normaler weise nichts im Wege.

Zu unterscheiden sind zwei Möglichkeiten:
Die Kreditkarte ist auf Dauer gebührenfrei, mit oder ohne Girokonto
Kreditkarte ist nur im 1. Jahr umsonst, in den Folgejahren fällt dann jeweils die normale Jahresgebühr an

Inhalt

Beispiel für eine kostenlose Kreditkarte mit oder ohne Girokonto

Der Dinosaurier ist hier die VISA Kreditkarte der Deutschen Kreditbank. Beides, Karte und Konto sind auf Dauer umsonst. Dazu gibt es in guten Zeiten noch Zinsen für Einlagen auf dem Kreditkarten Konto. Und die Zinsen für den Dispo sind relativ günstig. Sie erhalten weitere Informationen durch einen Klick auf das Werbebanner. Auf der Webseite der DKB können Sie den Karten Antrag für die gebührenfreie Kreditkarte VISA gleich online ausfüllen (über Eröffnung des Cash Girokontos). Diese Kreditkarte ist auch für Studenten und Selbstständige geeignet.

Wie Sie der Tabelle entnehmen können, gibt es nur wenige dauerhaft kostenlos Kreditkarten, die völlig frei vom Geldumsatz mit der Karte oder anderen Nebenbedingungen sind. Wichtig werden zunehmend auch die Kosten für den Bezug von Bargeld an Geldautomaten und natürlich der Zinssatz für nicht getilgte Kreditbeträge. Für Studierende haben wie die Angebote auf der Seite Studenten Kreditkarte zusammengestellt.

Für Menschen die das Bezahlen mit dem Smartphone mögen gibt es die N26 MasterCard gratis zum Girokonto. Cool ist auch die Barclaycard Visa, natürlich auch dauerhaft ohne Jahresgebühr und mit gebührenfreiem Cash an Geldautomaten im Euroraum.
Für alle, die gern reisen und im Ausland mit Karte zahlen: die 1plus VISA Card von Santander ist kostenlos und es fällt kein Auslandseinsatzentgelt an.

Was nützt eine Kreditkarte die kostenfrei ist, ohne ein Girokonto mit der Möglichkeit, Geldüberweisung auf das Kreditkartenkonto vorzunehmen. Besuchen Sie doch unsere Webseite mit den tollen Angeboten zum kostenlosen Girokonto.

Hohe Zinsen für Guthabens auf dem Kreditkartenkonto sind mit wenigen Ausnahmen nicht zu bekommen. Wenn Sie nach hohen Zinsen für Ihre Geldanlage suchen ist aktuell Tagesgeld oder Festgeld eine sichere Wahl.

Der Wettbewerb ist hart

Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist eine Marketing Maßnahme der Banken und Kreditkarten Gesellschaften im immer stärker umkämpften Markt der Finanzprodukte. Was die “Geiz ist geil” Kampagne für die Elektroindustrie war, ist für die Kreditkarten Branche die “gratis Kreditkarte”.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr gibt es bald häufiger als solche mit. Der Grund ist einfach: Einige Banken haben sich mit einem „kostenlos Angebotspaket“ einen Wettbewerbsvorteil verschafft und Banken mit gebührenpflichtigen Angeboten müssen nachziehen um überhaupt noch Neukunden zu gewinnen oder die Bestandskunden zu halten. Gerade das Internet hat diesen Trend beschleunigt.

Fragen, die im Zusammenhang mit gebührenfreien Kreditkarten auftauchen

1. Ist bei einer gratis Kreditkarte auch die Partnerkarte umsonst?

Die Partnerkarte ist nicht automatisch auch kostenlos. Das hängt jeweils von der Bank ab. Bei der DKB ist beispielsweise auch die Partnerkarte umsonst. Dagegen kostet die Partnerkarte bei der NEW VISA von Barclaycard 10 Euro Gebühr im Jahr. Andererseits ist bei der Barclaycard VISA Gold die Partnerkarte wieder gratis. Bei der American Express Gold Karte ist wiederum die Partnerkarte ohne Gebühr.

2. Weitere Entscheidungskriterien: Welche Konditionen sind bei der Auswahl einer gebührenfreien Kreditkarte noch wichtig?

auf die Kreditkartenart bei der Auswahl der Karte achten (s. oben rechts)
Zugang und Kosten für den Bezug von Bargeld an Geldautomaten (hier auf Unterschiede zwischen Kosten in Deutschland, der Währungsunion und weltweit achten)
Zahlungsziel
Höhe der Sollzinsen (Achtung: manchen Anbieter verlangen über 20%)
Sicherheit: Die Karte sollte unbedingt mit dem neuen EMC Chip ausgerüstet sein. Mastercard hat einen eigenen Security Code.

Details zu weiteren Kreditkarten

Die VISA Direkt-Card der ING DiBa. Hier handelt es sich um eine kostenlose Debit Kreditkarte.

Netbank Kreditkarte mit Girokonto

Tipps zum Karteneinsatz beim Online Shopping: Bezahlen mit Kreditkarte

Gratis Kreditkarten sind in Deutschland auf dem Vormarsch, der Kartenmissbrauch auch.

Der Gebrauch von Kreditkarten steigt in Deutschland mit jährlich zweistelligen Wachstumsraten. Allerdings gibt es immer wieder Meldungen in den Medien, die berechtigt oder nicht, vor Sicherheitsrisiken oder vor Kreditkartenmissbrauch warnen. Natürlich ist eine 100%ige Sicherheit nicht gegeben, die gibt es theoretisch nicht oder nur zu einem sehr hohen Preis. Die Bundesregierung bzw. die EU versuchen durch die Umsetzung des SEPA Card Frameworks den Kreditkartenbetrug einzudämmen. Dazu werden neue, eine höhere Sicherheit versprechende, technische Standards von den Banken und den großen Debitkartensystembetreiber bei den Kartenzahlungstransaktionen verlangt. Zur Sicherheit der Verbraucher.

Der Kreditkarten Inhaber hat aber selbst, durch seinen Umgang mit der Plastikkarte, einen großen Einfluss auf einen möglichen Missbrauch. Sehr häufig ist die Kreditkarte online im Einsatz, also beim Einkaufen im Internet, beispielsweise in Onlineshops.

Während Kreditkarten bis vor wenigen Jahrzehnten hauptsächlich betuchten Personen zugestanden wurden, gibt es heute geradezu einen Wettlauf um neue Kunden. Die Kreditkarte kostenlos liegt bei den Banken voll im Trend und ist quasi ein Muß um im immer härter werdenden Wettbewerb zu bestehen. Gerade da Waren und Dienstleistungen im Internet oft nur mit einer Kreditkarte bestellt werden können, erleben die Bezahlkarten in unserer digitalen Gesellschaft den Durchbruch zum Massenzahlungsmittel.

Wer heute eine Kreditkarte online beantragt, oder sich konventionell von seiner Hausbank eine ausstellen läßt, sollte unbedingt darauf achten, dass die Karte schon mit einem Chip ausgerüstet ist. Die zur Identifizierung bei einer Zahlungstransaktion zwischen Zahlungsterminal und Aquirer übermittelten Daten sind auf dem Chip deutlich besser vor dem missbräuchlichen Auslesen oder Kopieren geschützt als auf dem inzwischen antiquierten Magnetstreifen.

Tipps für den sicheren Einkauf im Internet

Für den online Einkauf im Netz, sollte der Verbraucher immer darauf achten, dass die Akzeptanzstelle, also der Internetshop oder die Firma bei der gekauft werden soll, für die Dateneingabe und Datenübermittlung immer das Netzwerkprotokoll „Secure Sockets Layer“ (SSL) verwendet wird. Dies ist leicht daran zu erkennen, dass in der Adresszeile des Browsers zusätzlich zum normalen „http://“ ein „https://“ und ein kleines gelbes Schloss Symbol abgebildet ist. Literatur: Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik: „Sicher online bezahlen“: Empfehlungen zum Interneteinkauf.

Grundsätzlich sollte der Karten Inhaber keine PIN Nummer digital online weitergegeben. Abgefragt wird lediglich die dreistellige Kreditkartenprüfnummer und wie lange die Kreditkarte noch gültig ist. Weitere Tricks zum Thema Karten Sicherheit gibt die Webseite der Bundesregierung „Kreditkarten online Sicherheit“.

Aber auch bei dem normalen Bezahlvorgang an einer Warenkasse gibt es einige Grundlagen zu beachten: Kreditkarten Betrüger arbeiten mit technisch modernen Methoden wie Kameras usw.

Daher sollten Eingaben von Zahlen in das Kartenterminal immer mit der Hand zum Schutz vor möglichen Spähern abgedeckt werden. Der Kreditkarten Inhaber sollte seine Karte bei dem Bezahlvorgang nicht aus den Augen lassen. Es ist möglich, dass, insbesondere bei Karten mit einem Magnetstreifen, die Kartendaten über ein weiteres Terminal schnell kopiert werden.

Obwohl allseits beschrieben, muß immer wieder daraufhin gewiesen werden, dass die PIN Nummer der Kreditkarte nicht auf Papier notiert werden soll und wenn doch, dann sollte die PIN niemals zusammen mit der Kreditkarte aufbewahrt werden.

Im Browser auf https achten

Die Transaktion sollte mit einem gesicherten Verfahren durchgeführt werden (z.B. SSL). Erkennbar sind diese Verfahren in der Statusleiste des Browsers. Webseiten mit gesicherten Funktionen sind mit https://www…..und nicht http://www…… gekennzeichnet.

Zahlungen mit der Kreditkarte sollten nur bei seriösen Anbietern erfolgen. Einige Anhaltspunkte dafür sind: Informationen über die Datenverschlüsselung, Anschrift sowie E-mail Adresse und Telefonnummer der Firma sind vorhanden, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen liegen vor.

Abgeschlossene Bestellungen per Kreditkarte sollten möglichst anhand eines Ausdrucks über den Zahlungsvorgang belegbar sein.

Für Kreditkarten bestehen Haftungsgrenzen, die für den Kreditkarteninhaber insbesondere vor der Sperrung der Kreditkarte von Bedeutung sind.

Da es mangels fälschungssicherer Unterschrift im Kreditkarten online Bestellververfahren im Internet noch keine sichere Personenidentifizierung, wurde im Zusammenhang mit der Kreditkartenzahlung eine weitere Sicherheitsstufe eingeführt: die Kartenprüfnummer.

Stiftung Warentest: Karten dauerhaft ohne Jahresgebühr

Wer sucht der findet auch heute noch die gratis Kreditkarte. Die Stiftung Warentest hat 180 Kreditkarten und deren Konditionen getestet. 17 davon sind dauerhaft kostenlos, für ihre Nutzung wird von der ausgebenden Bank keine Jahresgebühr berechnet. Wie bei den Girokonten sind die Testsieger auch hier alte Bekannte:

1822mobile Visa Card Classic, die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold, BarclayCard VISA, N26, Consorsbank VISA Card Classic und Weitere.

News

23.08.2021 Kreditkarteneinsatz Kosten in der EU – Wenn mit der Kreditkarte in einerm Land der Europäischen Union in Euro bezahlt wird, dürfen die Kosten nur so hoch sein, wie die nationale Transaktion kosten würde. Quelle: europa.eu

01.10.2019 Änderung bei den Kartentypen der ING: Seit dem 13.09.2019 ist aus der Debitkarte (girocard) ist eine girocard geworden.
Aus der VISA Card (Kreditkarte) ist eine VISA Card (Debitkarte) geworden.

April 2019 – Miles & More Kreditkarte mit neuer Sicherheitsstrategie
Die Freigabe der Kreditkartenzahlung kann userfreundlich über die Miles & More Credit Card-App erfolgen.Am komfortabelsten geschieht die Freigabe der Kreditkartenzahlung über die Miles & More Credit Card-App. Alternativ kann bei Bedarf auch eine smsTAN mit zusätzlicher Beantwortung einer zuvor festgelegten Sicherheitsfrage genutzt werden. Die Aktivierung der Wunschlösung ist mit wenigen Klicks im Online-Kartenkonto schnell erledigt und macht Online-Zahlungen maximal sicher und komfortabel.

Europäische Kommission 2018 – Kartellrecht: Kommission holt Feedback zu den von Visa und MasterCard angebotenen Verpflichtungen für interregionale Interbankenentgelte ein.

Die EU-Parlamentarier beschließen Deckelung von Kreditkartengebühren. Das wurde auch Zeit. Die EU begrenzt damit das Interbankenentgelt auf maximal 0,30% der Zahlungssumme mit der Kreditkarte. Mit diesem Schritt werden Einzelhändler deutlich entlastet, die bisher bis zu 1,5% bei Geschäften mit Kreditkartenabrechnungen von den Banken für die Zahlungsabwicklung in Rechnung gestellt bekamen. Ob die Preissenkung vom Einzelhandel direkt an die Verbraucher weitergegeben werden ist allerdings fraglich.

Wissen

Die Kreditkarte macht das Bezahlen einfach

Die Kreditkarte muss bei einer Kreditkartenfirma oder einer Bank beantragt werden, die die Bonität des Kunden vor Ausstellung der Karte prüft. Für den eingeräumten Kreditrahmen wird in der Regel eine Sicherheit verlangt. Die Höhe des Betrages, über den der Kunde verfügen kann, ist somit begrenzt.
Mit einer Karte können Sie an jeder Akzeptanzstelle einkaufen und bezahlen und zwar weltweit. Auch das Abholen von Bargeld an Geldautomaten ist mit einer Kreditkarte überall möglich.

Auf die Gebühren achten

Wichtig ist nur auf die Gebühren zu achten. Einige Kreditkarten Anbieter ermöglichen es ihren Kunden sogar weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten abzuholen. Die Karten bieten dem Karteninhaber viele Vorteile, dem stehen nur wenige Nachteile gegenüber.
Eine Kreditkarte hat viele Vorteile. Besonders einfach ist es, im Internet mit der Karte einzukaufen, denn oft können Sie den Bestellvorgang nur abschließen, wenn Sie Ihre Kreditkarten Nummer angeben. Das bedeutet die Kreditkarte online zu nutzen. Natürlich nehmen nahezu alle großen Geschäfte Kreditkarten als Zahlungsmittel an.
Mit einer Kreditkarte sind Sie auch bei den Buchungsportals von Bahn und den Fluggesellschaften gern gesehener Kunde und natürlich bei der Reservierung eines Mietwagens.
Kreditkarten werden mit und ohne Jahresgebühr angeboten. Bei einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr sollten keine weiteren Kosten für die Kartenführung und das Kreditkartenkonto anfallen: es sollte eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte sein. Ein Beispiel für eine gratis Kreditkarte ist die VISA der DKB.

Anbieter Definition

Die Definition für den Begriff “Anbieter Kreditkarten” ist die physikalische, technische und logistische Bereitstellung einer bargeldlosen Zahlungskarte mit Kreditfunktion durch ein Finanzunternehmen aufgrund eines Kreditkarten Vertrags mit einem Kunden.

American Express, Barclaycard, Mastercard und VISA sind in Deutschland die größten Anbieter von Kreditkarten. Dabei werden die Karten von den Kreditkarten Unternehmen Mastercard und VISA nicht selbst herausgegeben, sondern durch ihre Mitglieder, den Banken oder Sparkassen vertrieben. Damit übernehmen diese Finanzinstitute die Rolle des Anbieters von Kreditkarten. Während früher nur wenige unterschiedliche Kreditkarten auf dem Markt waren, gibt es heute von fast jedem Anbieter eine Kreditkarte für jeden Geldbeutel und Anspruch.

Unterschiedliche Abrechnungsmodalitäten

Kreditkarten unterscheiden sich hinsichtlich der Abrechnungsmodalitäten: Es gibt die echte Kreditkarten, die einen Kredit gewähren (Revolving Cards), und die Charge Cards und Debit Cards, die nur über einen bestimmten, auf dem Konto eingeräumten Verfügungsrahmen belastet werden können.
Kreditkarten gewähren dem Karteninhaber, wie der Name schon ausdrückt, einen Kredit. Allerdings nicht unbegrenzt, sondern nur bis zur Höhe des Verfügungsrahmens.

Kreditkartenunternehmen

Auf dem globalen Markt der Kreditkarten haben sich vor allem vier Unternehmen etabliert, welche den Markt mehr oder weniger unter sich aufteilen: VISA, MasterCard, American Express und Diners Club. Während American Express und Diners Club ihre Kreditkarten in Eigenregie vertreiben und daher auch für eventuelle Schadenersatzansprüche haftbar gemacht werden können, geben VISA und MasterCard ihre Karten ausschließlich in Kooperation mit Banken heraus, welche dann auch für eventuelle Schadensersatzansprüche haftbar gemacht werden können. Aus diesem Grund legen bei VISA und MasterCard Kreditkarten auch nicht die Kreditkartenunternehmen selbst die Höhe der Gebühren fest, sondern die Banken, welche die Karten ausgeben. Und darum verbinden American Express und Diners Club die Herausgabe ihrer Karten an höhere Ansprüche in punkto Bonität und Höhe und Sicherheit der Einkünfte seitens des Antragstellers.

Vorteile

Die Vorteile einer Kreditkarte für Verbraucher sind gerade beim Onlineshopping unbestritten. Das Angebot an Kreditkarten in Deutschland ist groß. Aber die gratis Kreditkarte kostenlos als unverzichtbares Lockangebot, inzwischen auch für den betuchten Kunden in der Gold-Version, wird für die Banken obligatorisch. E i n e Kreditkarte muß in der ganzen Produktpalette kostenlos sein.

Eine gebührenfreie Kreditkarte wird in Deutschland von vielen Banken und Kreditunternehmen angeboten. In der heutigen Zeit können aktive Menschen nur schwer auf eine Kreditkarte verzichten. Kreditkarten werden weltweit akzeptiert und sind gerade im Ausland unentbehrlich. Eine Hotelreservierung und das Mieten eines Autos außerhalb Deutschlands sind ohne sie kaum noch möglich. Bei jedem Einkauf und für jede Dienstleistung kann eine kostenlose Kreditkarte zur Zahlung eingesetzt werden.

In den meisten Fällen kostet eine Kreditkarte eine Grund- oder Jahresgebühr. Bei einigen wenigen Anbietern können Kunden aber auch eine gratis Kreditkarte beantragen. Der Kunde sollte einen Kreditkarten Vergleich mehrerer Kreditkartenanbieter im Internet vornehmen um die einzelnen Konditionen vergleichen zu können.

Es gibt Kreditkarten die nur in der Verbindung mit einem Girokonto des Anbieters vergeben werden, bei anderen ist das nicht nötig. Die anfallenden Zinsen sind sehr unterschiedlich gestaffelt, es gibt auch Anbieter die das Guthaben verzinsen.

Literatur

Jungmann C., 2020: Das System von Haftung bei missbräuchlichen Kreditkarteneinsatz ohne starke Kundenauthentifizierung. Zeitschrift für Bankrecht und Bankwirtschaft 2020/1. Link.