Trotz Sozialen Medien und einer Handy-Gesellschaft: Ohne Konto geht auch in Deutschland nicht viel. Das Konto zählt neben der Privathaftpflicht und der Krankenversicherung zu den finanziellen Arrangements, die in Deutschland für jeden Bürger sehr wichtig sind. Für den Kunden wirken sich Kontoführungsgebühren sehr nachhaltig aus. Die Banken bieten oft mehrere Kontomodelle an, die unterschiedliche Leistungen beinhalten. 5,90 Euro oder 9,90 Euro sind gängige Konditionen. Ein kostenloses Bankkonto ist aber durchaus zu bekommen. Der Kontoinhaber spart hier auf längere Sicht ganz erhebliche Kosten. Die montlichen Gebühren summieren sich über die Jahre zu einer stattlichen Summe. So kostet ein Konto mit 5,90 Euro über 5 Jahre satte 354 Euro an, eigentlich überflüssigen Gebühren. Denn das gratis Bankkonto gibt es inzwischen von renomierten Banken wie Ing DiBa, norisbank usw.
Der Begriff, die Definition von Bankkonto ist ein Konto bei einem Finanzinstitut, einer Bank. Das Konto ist eine täglich von der Bank zu saldierende Einrichtung, die die Zahlungseingänge und Zahlungsausgänge mit dem vorausgegangenen Kontostand verrechnet. Als gebührenfreies Konto wird in der Regel ein kostenloses Girokonto verstanden. Im weiteren Sinn fallen auch Tagesgeldkonten und Festgeldkonten unter den Begriff Bankkonto, die ebenfalls kostenlos von den Banken geführt werden.
Inhalt
Bankkonto Vergleich – keine Kontoführungsgebühr sind möglich
Nur noch wenige Banken haben ein Bankkonto bedingungslos ohne Kontoführungsgebühr im Angebot, denn der Kampf um neue Kunden ist unter den Filialbanken und Onlinebanken sehr groß. Mehr Kunden bedeutet mehr Umsatz und damit letztlich auch mehr Gewinn. Das Konto umsonst, der Bankkunde kann sich freuen.
Sehr viele Banken bieten zwar ein kostenloses Bankkonto und eine gratis Bankkarte an. Oft allerdings mit einem oder zwei Sternchen hinter dem Werbeslogan. Am Ende der Seite stehen dann wieder die Sternchen mit den Erklärungen. Dabei handelt es sich oft um größere Textmengen mit den Einschränkungen, mit denen das gebührenfreie Angebot verknüpft ist. Hier finden Sie Tipps wie Sie ein Bankkonto eröffnen.
Ohne Sternchen
Ein Angebot ohne Sternchen ist beispielsweise das Konto der norisbank.
In diesem Zusammenhang ein Tipp der Redaktion: Empfehlenswert sind Bankkonto Angebote, die dauerhaft kostenfrei bezüglich der Kontoführungsgebühr bleiben und dies ohne weitergehende Forderungen. Dazu sollte auch der Dispozinssatz im Vergleich zu den Mitbewerbern durchschnittlich oder besser unter dem Durchschnitt liegen. Es sollte möglich sein, an möglichst vielen Geldautomaten mit der Girocard (ehemals ec Karte) kostenlos Bargeld beziehen zu können.
Über den folgenden Link gelangen Sie zu einem Vergleich der unserer Meinung nach besten Anbieter.
Um ein Bankkonto auf seinen Namen führen zu können, muß der Kunde einen Bankkonto eröffnen. Nach Bewilligung durch die Bank oder Sparkasse kann er sein Konto offline oder online führen. Zwischen der Bank und dem Konto Inhaber wird dazu ein Vertrag geschlossen, in dem die gegenseitigen Rechte und Pflichten für jede Partei, aufgelistet sind. Die besten Bankkonto Angebote finden Sie in unserem Bankkonto Vergleich.
Dauerhaft kostenlose Bankkonto Angebote – ohne Mindesteingang etc.:
Ein Bank Konto kann bequem online eröffnet werden. Das top Bank Konto kostenlos Angebot sollte die folgenden Konditionen haben:
- Dauerhaft gebührenfreies Girokonto
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
- Alles ohne Einschränkungen
- günstiger Dispozinsatz
Anbieter Auswahl
Das Bankkonto ohne Gebühren, das dauerhaft kostenlos bleibt und noch eine kostenlose Kreditkarte dazu gibt wird von der Deutschen Kreditbank angeboten:
Die 1822direkt bietet ein gratis Bankkonto an
Die Comdirekt bietet ein kostenloses Bankkonto, ohne jede weitere Forderung an den Kontoinhaber
Ebenfalls Spitze: Das Bankkonto kostenlos, ohne Nebenbedingungen der NetBank
Für die Führung des Bank Kontos erhebt die Bank normalerweise eine Gebühr. Allerdings wird von einigen Finanzinstituten seit einigen Jahren ein Bankkonto kostenlos angeboten. Am schnellsten findet der Verbraucher ein gratis Bankkonto über einen Bankkonto Vergleich.
Ein Bank Konto kann über eine Bank Filiale geführt werden, was insbesondere ältere Personen noch tun, die ihre Geldgeschäfte noch an der Kasse der Bank erledigen. Ein anderer Weg ist die Bankkonto online Verwaltung über den eigenen PC.
Kündigung
Sie möchten Ihr Bankkonto kündigen? Ein Bankkonto kann in der Regel zum Monatsende gekündigt werden. Die Kündigung sollte aufgrund einer angemessenen Bearbeitungszeit durch die Bank, 3 Wochen vor Monatsende eingereicht werden.
Ohne Schufa?
Bankkonto ohne Schufa ist ein gesuchter Begriff im Internet. Viele verschuldete Personen versuchen auch ohne Schufa Auskunft ein Bankkonto bei einer Bank zu eröffnen.
Zinsen
Wer regelmäßig Geld auf dem Bankkonto stehen läßt, sollte auch die Zinsen bzw. den Zinssatz beachten. Hohe Bank Zinsen gibt es z.B. beim Cortal Consors Tagesgeldkonto.
Im Ausland?
Wenn Sie öfter im Ausland sind, oder gar dort Leben, ist oft ein Konto im Ausland sinnvoll. Allerdings gibt es auch die umgekehrte Situation: Sie leben außerhalb Deutschlands und möchten dort ein Konto unterhalten. Weitere Informationen dazu finden Sie auf unseren Seiten Konto USA, Konto Österreich, deutsches Konto für Deutsche im Ausland.
Die Suche
Wer sich die Suche nach einem Konto ohne monatliche Gebühren ist, findet die größte Auswahl wohl im Internet. Hier kann ein Girokonto online eröffnet werden. Viele der Anbieter werben damit, dass ihr Konto umsonst sei. Dabei sind zwei große Gruppen zu unterscheiden:
1. Angebote die dauerhaft ohne Kontoführungsgebühr sind „kostenloses Konto“
2. Bankkonto Angebote, die nur dann gebührenfrei sind, wenn bestimmte Anforderungen erfüllt werden.
Zur ersten Gruppe gehören beispielsweise die Deutsche Kreditbank, die ING DiBa die 1822direct und die Netbank. Diese Banken bieten Konten ohne Monatsgebühren an. Für die zweite Gruppe gilt: Schaut man sich allerdings die Fußnoten etwas genauer an, stellt sich das ganze etwas anders dar.
Tatsächlich gratis ist das Konto üblicherweise nur dann, wenn monatlich ein gewisser Mindestbetrag auf dem Konto eingeht. Einige der Banken oder Kreditinstitute verlangen auch bei der Kontoeröffnung eine Mindesteinlage. Um sich die wegfallenden Grundgebühren dennoch zu sichern, werden mehr oder weniger versteckte Kosten auf den Kunden zukommen – gratis Konto ade! Es können Gebühren für Überweisungen oder für die Einrichtung oder Löschung von Daueraufträgen verlangt werden, ebenso für einen Transfer per Online-Banking. Auch können die einzelnen Buchungsposten mit einer Gebühr für den Kontoinhaber abgerechnet werden. Ein weiterer zu beachtender Kostenfaktor ist die Verfügbarkeit von Bargeld an Geldautomaten und ein uneingeschränkter Zugriff auf das Konto.
Was zeichnet ein kostenfreies Konto aus, wann ist es verbraucherfreundlich?
Bei einem solchen gratis Konto handelt es sich meistens um ein Online Bankkonto, d.h., Bankgeschäfte wie z.B. Überweisungen werden vom Kunden über das Internet getätigt. Dabei kann das Bankkonto gleich online eröffnet werden. Einzahlungen erfolgen in der Regel bargeldlos, Auszahlungen über Geldautomaten. Der Kunde spart den Trip zur Bank – viele der Anbieter für kostenlose Konten haben nur sehr wenige Filialen -, die Bank spart an der Kundenbetreuung.
Tricks der Banken
Die aktuellen Konditionen für kostenlose Bankkonten variieren zwischen den Finanzinstituten zum Teil deutlich. Manche Anbieter versuchen, das verlorene Entgelt von nicht berechneten Kontoführungsgebühren durch „Bearbeitungsgebühren“, „Versandgebühren“ oder andere versteckte Gebühren auszugleichen. Oft werden monatliche Mindestgutschriften oder Mindestguthaben auf dem Konto verlangt, oder die Zinssätze für einen Dispo- oder Überziehungskredite sind wesentlich höher als bei anderen Banken. In diesem Zusammenhang warnt die die Bundesregierung vor versteckten Kontokosten.
Bei einem wirklichen Top-Angebot für ein Bankkonto kostenlos, das auch tatsächlich verbraucherfreundlich ist, entfallen nicht nur die Kontoführungsgebühren, sondern auch die Gebühren für Bank- und Kreditkarten und dem Versand der Kontoauszüge – ohne Rücksicht darauf, wie viel im Konto ist. Das Top-Giro der Wüstenrot Bank z.B. bietet kostenlose Bargeldabhebung mit der Bank- und der Kreditkarte und bis € 200,– sogar bei REWE und Penny-Märkten an – und bezahlt sogar Zinsen fürs Guthaben!
Die Wirtschaft lahmt, da ist Sparen angesagt. Ein kostenloses Bank Konto kommt da wie gerufen. Die Ausgaben steigen und steigen, weil sich einige Produkte und Dienstleistungen zweistellig verteuern. Auf gewisse Dinge kann man heute aber schlecht verzichten, dazu gehört das Konto. Die Auswahl an solchen Bankkonto Angeboten ist riesig, der Markt ist aber aufgrund schlecht vergleichbarer Produkte undurchsichtig. Viele Anbieter haben in dem Kleingedruckten doch noch Kosten für den Kunden versteckt, obwohl es eigentlich ein Bankkonto kostenlos laut Werbung sein sollte.
Da lohnt sich die Stiftung Warentest mit Ihrem Finanztest genauer unter die Lupe zu nehmen. Trotzdem kann der oder die gut Informierte ein gutes Geschäft machen.
Urteile & Tipps & Kommentare
Jeder hat in der EU ein Recht auf ein Basis-Bankkonto
Aufgrund der Praxis der Banken, doch noch Gebühren mit einem Konto zu verdienen, beschäftigen sich inzwischen auch die Gerichte mit dem Thema um Verbraucherrechte zu schützen.
Urteil gegen Sparda-Bank
So warb die Sparda-Bank West für ein kostenloses Konto, stellte dem Kontoinhaber aber die Kosten für eine GiroCard jährlich in Rechnung. Diese Art der Werbung ist laut dem Urteil des Landgericht Düsseldorf (Urt. v. 06.01.2017, Az.: 38 O 68/16) aber unzulässig, weil irreführend. Der Verbraucher könne bei der Werbung davon ausgehen, ein tatsächlich kostenloses Girokonto zu erhalten.
Abmahnung für Sparda-Bank
Und schon wieder eine Sparda-Bank: Eine Abmahnung gab es am 26.06.2017 durch die Wettbewerbszentrale. Der Hintergrund: Erst bei einem Umsatz von mindestens 100 bargeldlosen Transaktionen über das Konto, sollte dieses kostenlos sein. Die Bank war mit dem Slogan „Das gebührenfreie SpardaGirokonto“. Doch der Kunde mußte zunächst 10 Euro zahlen, die erst nach Erfüllung der 100 Kontobewegungen zum Jahresende erstattet wurden.
Stiftung Warentest mit einer Kontomodell Analyse
Im Zuge von Einsparungen werden die gebührenfreien Konten immer weniger. Alternativ verlagern Banken Kosten auf bisher gebührenfreie Produkte oder Leistungen, wie die girocard. Aber es gibt sie noch, Konten ohne wenn und aber ohne Gebühren. Die Stiftung Warentest hat von 127 Banken mehr als 294 Kontoangebote unter die Lupe genommen. Ganz vorn liegen alte Bekannte, Banken, mit denen auch Bestandskunden in den letzten Jahren gut gefahren sind: beispielsweise die Consorsbank, die ING und auch das Startup N26. Diese Banken bieten auch alle ein kostenloses Onlinebanking an.
Literatur
EU News: Die EU zum Thema Bankkonto
Grundmann W., Leuenroth M., 2021: Das Konto. In: Bankwirtschaft in kundennahen Lernsituationen. Springer Gabler, Wiesbaden. Link.
Verbrauchertipps
News – aktuelle Nachrichten
15.02.2021 Das comdirect Girokonto ist nur noch bei einem monatlichen Eingang von 700 Euro kostenlos (oder bei Erfüllung anderer Bedingungen, wie eine Wertpapiertransaktion pro Monat))
01.10.2019 Kunden erhalten bei Bezahlung mit Ihrer N26 Mastercard bis zu 10 % Rabatt bei Booking.com. Das kann sich bei Vielreisenden richtig lohnen.
01.04.2019 Die comdirect hat im März 2019 für das kostenlose Bankkonto die maximal als Neukunde zu bekommende Prämie von 150 Euro auf 98 Euro reduziert.